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小心银行工作人员“飞单”

发布时间:2017年12月30日 哈尔滨专业刑事律师  
“飞单”,是金融业内的俗称,通常是指银行理财经理私下推荐销售非本行发行或代销的理财产品。  纵观近几年发生的银行案件,银行员工利用接触存款客户的职务之便谋“外部项目”的事件不在少数:情节轻者仅是个人行为,为外部投资项目做推荐;情节重者则是从支行领导到业务员均串通,甚至发生私用银行公章行为,造成银行信用予以担保的假象。更有甚者,利用职务之便,替外面的项目非法集资。  2014年3月底,华夏银行前理财经理濮某“飞单”案终审判决,濮某作为代销环节的银行理财经理,因向银行理财客户推销通商国银的有限合伙理财产品,以非法吸收公众存款罪获刑。同案被起诉判刑的还有王某、李某和张某,其中王某和李某分别是通商国银的总经理、副总经理,各自负责有限合伙企业筹建、理财产品的销售业务等。同时2014年6月,上海某银行支行有两名客户经理替外面的项目做民间集资,涉案资金或已达上亿元。其中乔某目前已接受公安部门的调查,而另一位则因连续旷工被劝退。而不久前,该银行宁波分行某部门前管理层陈某卷入担保民间高息借款事件。  近年来银行员工的“飞单”现象屡屡发生,早前工行、浦发等银行基层支行也被媒体曝出前员工私售产品或涉诈骗融资等事件,究其原因:  1、不少行业在银行获得贷款难度加大,导致其通过其他金融机构、甚至民间金融形式融资。一些私募机构或民间资产管理公司接触有效客户渠道有限且不易被客户信任,致使一些机构试图以高额代销奖励“收买”银行工作人员;同时,不少支行人士本身过于“八面玲珑”,深度介入民间金融机构,用职业身份获得投、融资客户双方信息并进行某种私下撮合,干起了“掮客”的活以牟私利。  2、从银行管理来看,银行总-分-支行管理链条过长使得基层行管理职能和经营职能都偏大,而绩效考核中的业绩占比较重又难免弱化了员工对合规、风控和客户满意度的重视程度。  银行工作人员的“飞单”集资行为,对社会极易造成不稳定的因素,需引起重视。对此,一方面公安机关应全力加强打防力度。另一方面各银行会员单位应提高警惕,加强监管力度,做好内控与监督,避免此类情况的发生。


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